QLD 장기투자 수익률
장기 투자의 중요성을 알아보기 위해 QLD로 서울의 아파트를 구입할 수 있는지 확인해 보도록 하겠습니다.
서울의 아파트 평균 가격은 2023년 말 기준 12억 원입니다. 월급쟁이로서는 큰돈입니다. 소위, 한 푼도 안 쓰고, 20~30년 일해야 살 수 있는 금액입니다.
그래서 투자라는 것이 필요한데요, QLD를 장기투자했을 경우, 서울의 아파트를 살 수 있는지 검토해 보겠습니다.
우선, 최초상장 시부터 현재까지의 연평균수익률을 계산해 봐야겠네요. QLD는 2006년 상장되었습니다. 계산을 편하게 하려고 2007년 1월초 기준가격과 2023년 12월 말 기준으로 하되 오늘이 1월 10일이니 편의상 오늘 가격으로 넣어서 계산해보도록 하겠습니다. 2007년부터 2023년까지는 17년입니다.
$2.87 (2007.1.1) ---> $74.46 (2024.1.10 현재, 2023월 연말 주식가격과 같다고 가정) 계산기를 돌려보면 연평균수익률이 약 21.1%입니다.
연평균수익률 21.1%로 매월 적립식 투자를 한다면 얼마를 투자해서 어느 정도 기간에 살 수 있을까요? 아파트 미래의 인플레이션은 없다고 가정했습니다. 저는 앞으로 인구가 줄면 아파트의 인플레이션은 그리 크지 않거나 오히려 아파트 가격이 내린다고 생각하는 1인입니다.
TQQQ에 비해 수익률이 높지 않아 기간을 길게 잡아야 할 것 같습니다.
적립식으로 QLD로 12억 만들기
우선, 기간을 20년으로 고정하면 매월 43만 원입니다. 매월 43만 원을 QLD에 적립식 투자를 하고 20년 동안 유지하면 만기 예상금액은 세전 12.23억 원입니다.
15년으로 바꾸면 월 120만 원씩 적립해야 하네요. 15년 후 예상 만기금액은 세전 12.63억 원입니다. 월 120만 원 레버리지로 꾸준히 투자하기에는 리스크가 크네요.
그래도 10년으로 기간을 정하면 월 350만 원씩 꾸준히 투자해야 합니다. 현실적으로 일반 월급쟁이는 투자하기 힘든 금액이네요.
2배 레버리지로 아파트 사는 것은 사실 힘든 것 같네요. 아파트는 사는(Buying) 하는 것보다 사는(Living) 하는 거라고 말하고 싶네요. QLD로 아파트 사기 기간은 20년 이상으로 잡아야 할 듯합니다. 20년 동안 43만 원 적립식으로 투자하면 원금이 1억 300만 원입니다. QLD로 아파트를 살 수 있지는 모르겠지만 적립식으로 목돈 만드는 데 좋은 전략이라고 생각합니다. TQQQ에 비해 리스크는 줄이고, 나스닥100에 투자하면서 적은돈으로 장기투자하면 충분히 목돈을 만들 수 있다고 생각합니다.
제가 레버리지 투자를 조장하는 것은 아니지만 소액투자는 전체 자산의 리스크는 줄이면서 장기로 투자했을 때, 복리의 효과로 목돈도 가능하다는 것을 말씀드리고 싶네요.